Неопходна су два улаза у финансијско планирање.Пексела Основна филозофија
Док размишљамо о 2016. години и радујемо се 2017. години, многи људи усмеравају пажњу на своје личне финансије, посебно јер осећају утицај поновног претеривања на куповину на одмору. Кајање купца (чак и за поклоне који се дају другима) је права ствар и често ствара стварну жељу за променом. Као финансијски саветник често сам део расправа и планирања буџета који произилазе из ове врсте размишљања. Кад год ме укључе, мој циљ је оснажити оне које саветујем са неким основним истинама о финансијском успеху приликом планирања сигурније будућности, неопходна су два улаза:
- Колико новца имате.
- Колико новца потрошите.
Основна ствар коју желим нагласити у вези са ова два улаза је да су они апсолутно основни за свако финансијско планирање, без обзира на то колико су велика. Људи често желе да будем креативан у саветовању о потпуно терцијарним ставкама, истовремено потпуно занемарујући ове основне улазе. Радио сам са клијентима који су имали нето вредност од преко 40 милиона долара и нису били финансијски независни јер су потрошили више него што је њихов портфељ могао издржати. Такође сам радио са клијентима чија је нето вредност била близу милион долара, а пошто су трошили врло мало, били су финансијски независни и још увек су градили богатство, иако нису имали редован приход из других извора.
Према мом искуству, највећа разлика између оних на правом путу и оних на погрешном путу била је количина времена и труда који су уложили у осмишљавање плана за своје финансије. Одвајање времена за израду плана и његово праћење је заједничка ствар свим финансијски успешним људима. Успех оних који то чине постиже се без обзира на њихово релативно богатство. Исто тако неуспех оних који не следе план није повезан са њиховим богатством.
Планирају унапред
У светлу овога, како прелазимо са 2016. на 2017. годину, позивам све оне који су под стресом због својих финансија да размисле о стварању плана користећи следећу основну филозофију.
1. Фокусирајте се на оно што је важно
- Када су у питању буџетирање и финансијски проблеми, многи људи троше превише времена опседнувши се прошлошћу. Супружници који деле финансије често ће сатима расправљати ко је шта и зашто потрошио. То може довести до поделе и повређених осећања која су контрапродуктивна за формулисање здравог плана за будућност. Прошлост вам говори само где сте били и иако је то од неке користи, не бисте требали у њу улагати превише времена или емоционалне енергије.
- Знање о прошлости је од неке важности, али оно не би требало да буде фокус вашег планирања. Када потрошите време на преглед својих прошлих финансија, учините то само ради информисања. Поглед на своју прошлост може вам помоћи да уочите проблеме које треба исправити или промене које треба увести, али прошлост не би требало да вам буде у фокусу док идете напред. Користите прошлост као информацију за надоградњу, а не стварност о којој треба жалити или расправљати.
Фокусирајте се на оно што је важно.Пексела 2. Усредсредите се на оно што можете контролисати
- Већина свих који читају овај чланак могу да контролишу онај други основни инпут који је горе поменут - колико новца троше . Мање људи може одмах променити колико новца имају, па док формулишете план, претпостављате да ће већина промена које треба да направите бити на страни потрошње једначине.
- Већина великих животних трошкова су више или мање фиксне обавезе. Ствари као што су становање, храна, брига о деци, превоз, порези и плаћања дуга су познате и обично се њима не може манипулисати. Када формулишете план, прво наведите оне познате трошкове, а затим са приходом који вам остане почните да попуњавате дискреционе категорије.
- Када је у питању дискреционо планирање, имајте на уму ваш општи циљ. Ако ваш план захтева оброке и забаву месечно 100 долара или мање, не сматрајте то самим собом. Запамтите да смањујете и обавезујете се на нови план за постизање већег циља.
- Имајте на уму своје циљеве и редовно се фокусирајте на њих. Ако желите да се промените како бисте постигли нове циљеве, учините их делом стварности тако што ћете разговарати о њима, а затим деловати на њих. Напишите белешке о њима или разговарајте са онима са којима делите финансије. Ако ноћно дружење мора бити брза храна и шетња парком, прославите чињеницу да сте имали дисциплину да јефтино изађете на пут ка свом већем циљу.
- Такође је важно имати на уму мале предмете. Никада не потцењујте вредност прескакања латте за канцеларијску кафу. Ако волите да дарујете, размислите о давању мањих, смисленијих поклона и проведите више времена исписујући промишљену белешку, уместо да се одлучите за блештав поклон. Како старете, многи људи којима купујете поклоне већ имају више него што им је потребно и више би ценили персонализовани поклон него скуп.
3. Фокусирајте се на своју будућност
- Ваше тренутно финансијско стање у великој мери је одређено претходним одлукама које сте сами донели. Иако не можете променити оно што сте радили у прошлости, можете одредити шта ће ваше будуће ја доживети.
- Будите љубазни према свом будућем себи и прво платите себи. Без обзира како изгледа ваш буџет, од сваке зараде одвојите нешто новца за уштеду. Све банке имају могућност аутоматског преноса, па га распоредите пре времена, а затим пустите да ради.
- Већина финансијских планера ће вам рећи да бисте требали доћи до стопе уштеде од 20%. Међутим, ако је то превише, уради шта можеш. Они који могу учествовати у пензионом плану спонзорираном од стране послодавца требали би у најмању руку уштедети оно што њихов послодавац одговара. За већину компанија ово износи 3% до 6% ваше плате. Добивањем подударности та стопа штедње се аутоматски појачава и то вас ништа не кошта.
Управљање финансијама је помало налик на подизање деце.Пексела Коначно, кључ сваке успешне промене у вашем финансијском животу је уверење да можете да контролишете своје финансије и да се можете променити. Пуко веровање неће ништа променити, али осим овог веровања неће трајати трајна промена. Једном када имате план, распоредите време за преглед и праћење вашег напретка. Ако финансијама управљате с неким другим, обавезно их укључите у расправу. Управљање финансијама је слично пољодјелству или одгајању деце - није гламурозно и ретко видите монументалне промене, али доследан и дисциплинован приступ који се годинама примењивао донеће велике награде.
* Ставови изнети овде моји су и не одражавају нужно ставове Вашингтонске повереничке банке.
Сцотт Д. Хедгцоцк је финансијски планер који је страствен у образовању помажући другима да разумеју и постигну своје финансијске циљеве. Када није на послу, Скот је код куће са супругом и четворо деце која помажу у бризи о њиховој малој приградској фарми северно од Сијетла. Скот је запослен као помоћник потпредседника у Вашингтонској Труст банци у Беллевуе, ВА. Скота можете пратити на Твиттеру @сдхедгцоцк или га пронаћи на Линкедину на ввв.линкедин.цом/ин/сцоттхедгцоцк
