Сеззле Дисруптор Паимент спреман је да уздрма америчко тржиште е-трговине

Американци су прошле године потрошили преко 500 милијарди долара на мрежи, што је 15 одсто више у односу на претходну годину, према недавном истраживању индустријска студија . Ако сектор настави да расте сличним клипом, е-трговина ће, за мање од четири године, бити трилион долара вредан посао.

Зауставите се на тренутак.

Интернет куповина, која дословно није постојала пре 20 година, сада чини један од сваких седам долара које Американци потроше у малопродају.

Наравно, када изађу овакви бројеви е-трговине, доминантни наратив обично говори о томе ко има највећи комад ове све шире пите (наговештај: почиње с „а“, завршава са „н“ и назива се после јужноамеричке џунгле). Али често изгубљена у дрвећу овог огромног КСКСЛ тржишта прича је о могућностима плаћања који то све омогућавају - кохорти која се изненађујуће врло мало променила од раних дана диал-уп интернета. Алати за плаћање доступни онлајн купцима на данашњем тржишту и даље су у основи исте услуге које су се нудиле купцима Динерс Цлуба још 1980-их. Сеззле постаје нешто омиљено међу трговцима и потрошачима због своје крајње једноставности.Љубазношћу Сеззле

када ће бесрамна сезона 6 бити на Нетфлик-у

Данас, један од свака три долара потрошена на мрежи наплаћује се са традиционалне кредитне картице - броја који скочи на један од свака два долара када се укључи трошење са е-новчаницима, попут Аппле новчаника, Самсунг Па-а и Гоогле Паи-а, који у суштини нису ништа друго до сигурне дигиталне ташне повезане са кредитним картицама и наплаћују картице попут Виса и Америцан Екпресс.

Али све се то мења; стручњаци верују да ће низ нових, алтернативних платних платформи за е-трговину уздрмати индустрију плаћања путем интернета, играјући све доминантнију улогу у сектору - и баш као што годишњи амерички е-трговински издаци нагло премашују тој граници од билијуна долара.

Глобално, постоји безброј пракси плаћања која се шире како би се задовољиле посебне потребе локалних тржишта. Од нових функција које се уводе на ПаиПал-у до пеер-то-пеер апликација за пренос новца попут Венмоа до кинеског ВеЦхат-а, све је већи број начина плаћања изван стандардних Виса или Амек-а. Али многи аналитичари верују да ће највећи поремећаји у тренутном платном систему бити мноштво компанија које играју у такозваној пост-паи арени. Ове иновативне компаније нуде потрошачима могућност поделе малих и средњих куповина у скуп управљивих оброка са нултом каматом уз истовремено поседовање робе.

Временски оквир за ове нове услуге резултат је још једног великог тренда плаћања - смрти кредитне картице.

Стопе усвајања кредитних картица падају код млађих Американаца; према једном недавном, само 33 процента младих од 18 до 29 година студија има један. Многи стручњаци приписују овај тренд глобалној финансијској кризи из 2008. године, која је погодила многе Миленијалце баш у тренутку када су прелазили у одраслу доб. То је генерација која је изблиза увидела утицај прекомерне употребе и трошења средстава ван својих могућности.

Овај надолазећи сегмент платне индустрије је у толико почетној фази да још увек има проблема са дефинисањем како да себе назива. Док је надгледање пост-паи добило одређену привлачност, други га називају „купите сада“, „платите касније“, „дигитално одлагање“, одложено плаћање и платформе за отплату на рате. Можда ће се попут Гоогле-а, који је победио у рату за претрагу, индустрија накнадног плаћања једног дана описати именом компаније која на крају води сектор.

Без обзира на то како се индустрија на крају одлучи да се опише, једина ствар која је потпуно јасна је следећа: четири од пет Американаца живе од плате до плате , и у том светлу, ове платформе одложеног плаћања не пружају само примамљиву услугу, већ испуњавају критичне потребе на тржишту.

Велика имена у овом сектору су већини Американаца непозната са именима попут Потврдите , Афтерпаи , Кларна , Поделити га и Сеззле , али многи индустријски стручњаци сматрају да би се неке од ових компанија могле појавити као визе и мастер картице будућности, одговорне за значајан део свих мрежних трансакција како у САД-у, тако и широм света. Лидер у Европи је шведски подухват под називом Кларна, док је компанија за коју се сматра да предводи револуцију у америчкој платној индустрији, компанија Сеззле са седиштем у Минеаполису, која је за мање од две године регистровала преко 3.300 трговаца и управо је најавила ширење на Канаду у партнерству са малопродајним гигантом Каппа Спортска одећа .

Шта је накнадно плаћање?

Потрошачи широм света од Бразила преко Јужне Африке до Аустралије - места која су у прошлости имала слаба кредитна тржишта - добро су упознати са начинима плаћања који омогућавају потрошачу да плати артикал у кратком временском периоду са нула камата. Овакви аранжмани плаћања постоје деценијама пре преласка на е-трговину.

Ево како генерално функционишу програми за одмарање и други слични програми: Понекад продавница држи робу за купца док се све уплате не изврше у потпуности; у другим ситуацијама, посебно у местима попут Бразила са напреднијим и интегрисанијим банкарским и финансијским системима, продавац дозвољава купцу да поседује ствар на вид, али не пре него што остави хрпу чекова са датумом и потписима код трговца који планираће се уновчавање сваког месеца док се салдо не исплати.

У Сједињеним Државама, нагли пораст интернетских платформи за „алтернативно плаћање“ - посебно оних које су усредсређене на плаћања без камата која се врше током низа месечних рата - појављује се на прозорима за наплату преко Интернета; ипак, за многе купце у САД-у идеја се и даље доживљава као нешто ново.

Сумњам да ће се платформе за одложено плаћање, иако су прилично нове на америчком тржишту, брзо проширити и бити све видљивије на Интернет трговинама, рекао је Цореи Давис, генерални директор за инвестиционо банкарство у финансијској технологији у БТИГ . Иако ће трговац обично платити већу накнаду алтернативној платформи за плаћање него што је типично за кредитне картице, раст величине корпе и могућност премештања више залиха по пуној цени више него што надокнађује овај додатни трошак; трговци би радије сада продавали робу него што би морали да је истоваре за три или четири месеца уз попуст од 50 одсто. Математика је веома убедљива.

Американци су некада били добро упознати са концептом опуштања, који је заиста завладао током Велике депресије као средство за прелазак породица у тешким временима. Као и током 1930-их, данашњи раст популарности компанија попут Кларне, Афтерпаи и Сеззле долази поново док Америка пролази кроз фазу кредитних неприлика. Иако данашњи онлајн пост-паи аранжмани деле своју ДНК са програмима за одмарање из прошлости, низ понуда доступних данашњим паметним купцима на мрежи далеко је од маркетиншке тактике малопродаје.

Сеззле је тај који треба гледати

Свакако, ниједан од играча у простору одложеног плаћања није непрофитна организација, али Сеззле због своје крајње једноставности постаје нешто омиљено међу трговцима и потрошачима; то је један производ - а не преовлађујући мени опција плаћања, сваки са својим ситним словима. За разлику од неких конкурената, попут борио Афтерпаи која се сада врти због забринутости регулатора због усклађености компаније са законима о спречавању прања новца и финансирања тероризма, Сеззле настоји да буде, према сопственом маркетиншком материјалу, неспретно транспарентан о начину зараде новца. Платформа Сеззле отворена је за све, али компанија је јасно усмерила пажњу на млађе потрошаче - Милленниалс и Генератион З.Љубазношћу Сеззле

Ево како то функционише: трговци плаћају Сезлу накнаду за обраду - обично шест процената купопродајне цене - која, иако виша од накнаде која се трговцима наплаћује за обраду кредитних картица, омогућава купцима да прошире своју куповну моћ подстицањем повећане продаје, генеришући већу величине корпи, стицање нових купаца и остваривање више конверзија.

Генерални директор и суоснивач компаније Сеззле, Цхарлие Иоуаким, рутински каже да жели да купци знају како зарађују и демистификују искуство плаћања. То је у супротности са компанијама попут ПаиПал-а, које купци често критикују због тога што се са купцима обрачунавају на мање него транспарентан начин јер закључавају своје кључеве у информације о банкарским и кредитним картицама потрошача.

Али купци су ти који су стварни победници у програму Сеззле, јер сада могу да набаве ствари које су им потребне, али с временом плаћају, без да им нанесу велики погодак или да им скину месечни буџет. Једине накнаде које Сеззле наплаћује купцу су у случају неуспелих или репрограмираних плаћања, а Сеззле шаље текстуалне и е-маил подсетнике купцима да спречи касне наплате.

Не правите грешку, Сеззле је начин да платите најнижих 99 одсто Америке, приметио је Етхан Беарман, аналитичар из ФОКС Бусинесс Нетворка. Сви смо имали времена када нам је нешто сада потребно, али не желимо нужно да зазвонимо велику картицу на својој кредитној картици. Можда је картица већ максимализована, или је можда, као што је случај са многим млађим Американцима, који су видели шта се догодило њиховим родитељима који су одрасле животе провели оседлани дугом кредитне картице са високим каматама, сасвим у реду 'напуштајући дом без ње. '

Платформа Сеззле отворена је за све, али компанија је јасно усмерила пажњу на млађе потрошаче - Милленниалс и Генератион З.

С друге стране, Афтерпаи је, упркос тренутним невољама са међународним властима, аустралијска компанија која послује у САД-у од почетка 2018. године; потрошачима нуди могућност поделе куповине на рате уз камату од нула процената. Куцање против Афтерпаи-а је његов агресиван - неки би могли рећи изузетно - приступ касним оптужбама. Прошле године, пуна 24 посто прихода компаније долази од закашњелих накнада. Без обзира на то, Афтерпаи је брзо постао главни тренд плаћања у Аустралији и Сједињеним Државама. Стручњаци мисле да ће Афтерпаи постојати неко време, али мора да надокнади Сеззле-ов фокус и једноставност према потрошачима.

Кларна, шведска компанија („кларна“ на шведском значи „бистро“) доминантан је играч у Европи и већ дужи низ година послује у САД-у. У Европи компанија сарађује са неким од најбољих малопродајних брендова као што су Адидас, Х&М, ИКЕА, Зара, Висх.цом и Сепхора. Компанија нуди отплате на рате које наплаћују камате, отплате на рате без камате и покушај пре него што купите решење; доступни производи се разликују у зависности од трговца и купца, али један од разлога због којих је Кларна мало посрнула у САД-у је тај што је толико често мењао називе и термине својих производа да је изазвао одређену забуну код потрошача, што се одражава у лошим оценама купаца. Можда је проблематичније то што, за разлику од Афтерпаи и Сеззле, Кларна потрошачима за неке производе наплаћује високу годишњу стопу, што је чини мањом опцијом накнадног плаћања од кредитног производа који може негативно утицати на кредитну оцену потрошача.

Још једна фирма која је постигла рани успех је Аффирм са седиштем у Сан Франциску, пружалац кредита на продајном месту. Афирм је био један од раних учесника у индустрији, фокусирајући се првенствено на веће предмете са картама изнад 1.000 долара, попут душека и намештаја. Потврдите да дозвољава само задуживање и чекове на начине плаћања за своје зајмове, али омогућава купцима да пријевремено плате без накнада и пенала; они који не плате на време са Аффирм могу имати негативан утицај на њихов кредитни резултат.

Остали играчи широм света са различитим варијацијама пост-паи производа укључују ПаиБригхт, Зип и КуадПаи, поред великог броја малопродаја који експериментишу са својим власничким решењима.

Модел плаћања „купи сада плати касније“ заиста почиње да се примењује у САД-у, и иако неки велики трговци могу експериментисати са сопственим решењима, на крају, баш као што људи не желе да имају одређену кредитну картицу за у свакој продавници у којој купују мислимо да ће потрошачи природно гравитирати једној или две алтернативне платформе за плаћање које ће бити широко прихваћене на читавом мрежном тржишту, рекао је Сеззле'с Иоуаким. Верујемо да је наша компанија у доброј позицији да буде свеприсутно решење за „плаћање на рате“ за сву малопродају.

За трговце, појава пост-паи решења постаје благодат за продају.

Купци из целог света постају све усаглашенији са флексибилношћу технологије и траже следеће најбоље решење које је приметио Пунеет Гирдхар, извршни директор Каппа Канаде, која је партнер са Сеззлеом док је дисруптор кренуо у свој први налет изван Америчко тржиште. Сеззле омогућава нашим купцима да имају слободу у томе шта и како купују. Увек желимо да будемо сигурни да се наши купци осећају самопоуздано и узбуђени док купују са нама, без икаквог оклевања.

Кредитна индустрија је у основи заснована на лошем понашању и профитирању од потрошача који не плаћају на време - подстицаји нису усклађени и морамо променити ову парадигму, рекао је ЦЕО Кларне Себастиан Сиемиатковски за Обсервер. Купци су паметни, траже другачији и бољи начин плаћања.

А са тржиштем од пола билиона долара за које се очекује да ће се удвостручити, накнадно плаћање је један од трендова који ће потрошачи желе имати на оку.